Loan Approval के लिए ये नियम हैं जरूरी, जानिए बैंक कैसे तय करते हैं कि आपको लोन मिलेगा या नहीं

Finance: लोन लेना आज के समय में एक आम बात हो गई है, लेकिन बैंक या फाइनेंशियल संस्थान किसी को भी लोन देने से पहले उसकी पूरी जांच-परख करते हैं। लोन अप्रूव होने के पीछे एक पूरी प्रक्रिया होती है जिसमें आपके कागजात और चुकाने की क्षमता को देखा जाता है। अगर आप भी लोन के लिए अप्लाई करने की सोच रहे हैं, तो आपको इसके जरूरी नियमों के बारे में पता होना चाहिए।

लोन अप्रूव करने के लिए बैंक मुख्य रूप से ‘Five C’s of Credit’ का इस्तेमाल करते हैं। इसमें सबसे पहले आपके चरित्र (Character) को देखा जाता है, जिसका पता आपके क्रेडिट स्कोर से चलता है। ज्यादातर बैंक 670 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं, हालांकि कुछ लोन 620 के स्कोर पर भी मिल जाते हैं। इसके बाद आपकी क्षमता (Capacity) जांची जाती है कि आप अपनी कमाई के हिसाब से लोन की किश्त चुका पाएंगे या नहीं। इसके लिए Debt-to-Income (DTI) रेश्यो देखा जाता है, जो आमतौर पर 43% से कम होना चाहिए।

इसके अलावा बैंक आपकी पूंजी (Capital), गारंटी के तौर पर रखी गई संपत्ति (Collateral) और बाजार की मौजूदा स्थितियों (Conditions) का भी विश्लेषण करते हैं। लोन के प्रकार के आधार पर जरूरी दस्तावेज अलग-अलग होते हैं।

लोन का प्रकार	जरूरी दस्तावेज/नियम
Mortgage Loan (W-2 Employee)	पिछले 2 महीने का बैंक स्टेटमेंट
Self-Employed Loan	12 से 24 महीने का बैंक स्टेटमेंट
Student Loan (US)	नये नियमों के तहत अब Graduate प्रोग्राम के लिए 1 लाख डॉलर और Professional डिग्री के लिए 2 लाख डॉलर तक की लिमिट है
FHA Loan	HUD ने प्रक्रियाओं को सरल बनाने के लिए 14 बदलाव किए हैं

लोन की प्रक्रिया में रिलेशनशिप मैनेजर से शुरू होकर क्रेडिट ऑफिसर और अंत में अंडरराइटर तक फाइल जाती है। अंडरराइटर ही वह व्यक्ति होता है जो सभी दस्तावेजों की जांच के बाद लोन को अंतिम मंजूरी देता है। नियम यह है कि मॉर्टगेज लोन के मामले में आवेदन के 3 कार्य दिवसों के भीतर लोन एस्टिमेट मिलना जरूरी है।